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  2017年全球硬科技大会让目光聚焦西安,西安高校、科研院所密集,为高科技的发展提供了优越的土壤。而对于发展初期的科技型企业来说,由于规模小、轻资产、知名度低等特点,大部分都是小微企业,其融资需求在某些特定的程度上很难得到满足。近一两年来,陕西金融机构将扶持科技型企业作为工作的重点,设立专营支行、设计特色产品、配合专人服务,为科技型企业的发展解决资金问题,他们能够说是科技型企业的“娘家人”。

  据陕西银监局2017年上半年小微企业金融服务情况通报,今年上半年我省小微企业贷款投放持续加大,支小成绩非常显著。截至2017年6月末,辖内小微企业贷款余额4364.4亿元,较年初增加401.44亿元,同比多增77.04亿元。

  今年上半年,我省小微企业贷款的增速也在逐步的提升,进步度稳定增长。据悉,截至6月末,辖内小微企业贷款较年初增长10.13%,高出全部贷款增速2.06个百分点,同比增长16.72个百分点,占全部贷款的16.73%,较年初增加0.31个百分点,同比增加0.61个百分点。

  “我省小微企业贷款户数稳定增加,覆盖面继续扩大。”陕西银监局相关负责的人介绍说,截至2017年6月末,辖内小微企业贷款户数15.61万户,较年初增加1.66万户,同比增加3.26万户。

  尤为值得一提的是,知识产权、“军民融合”贷款获得突破性进展。其中,陕西银监局大力推进的知识产权工作获得了银监会的充分肯定,推动设立军民融合支行,实施军民融合深度发展的策略的探索,不仅全力支持了一批高科技军工企业的发展,其取得的成绩也获得了西安市主要领导的充分认可。

  科技型企业的加快速度进行发展尤其离不开资金的支持,光大银行西安分行作为光大银行在西北地区设立的首家分行,一直格外的重视陕西地区高科技公司的发展,倾力为之提供全方位的金融服务。截至2017年9月30日,光大银行西安分行科技公司贷款客户21户,贷款余额61659万元,当年累计客户数34户,累计贷款额137466万元,其中科技型中小企业贷款客户16户,贷款余额16255万元。

  据悉,该行从科技型企业实际出发,以银保模式、知识产权质押模式等多种方式,为科技企业打开一条方便、快捷融资之路。

  西安银行作为陕西域内的法人银行,在科技金融实践方面做了一些有益的探索和创新,充分的利用陕西科技“强省”的资源优势,推动陕西科研成果转化落地。该行成立了小微金融专营部门,构建了信贷工厂经营模式,建立分级授权授信制度,大幅度提高审批效率和专业性。此外,该行还在陕西银监局的指导下,在科技公司云集、区内企业总收入超万亿、位居全国第三的西安高新区设立了科技专营支行,组建了一支熟知科技公司成长规律的专业团队,配套了专项优惠政策。该行还大胆创新体制机制、产品体系、服务模式,积极联合政府、担保、保险、证券、小贷、风投等渠道资源,根据产业链不同环节重点设计了专属产品,服务科技公司全生命周期,提供特色化、差异化的金融服务。

  今年下半年,民生银行总行开展“中小企业民生工程”,旨在服务实体经济、助力非公有制企业发展,共包含“猎户行动”、“生根计划”、“共赢计划”、“萤火计划”四大行动计划。其中,“萤火计划”主要面向新兴行业的科创型中小企业,该行将通过以中小产业基金为基础,面向高新科创企业,通过投贷联动支持高科技中小企业客户实现资本增值。西安分行拟争取作为试点分行,致力服务于高新区科技型企业。

  该行对高新区科技型企业设立了“西安高新技术开发区科技型企业产业集群批量授信项目”,授信额度20亿元。截至2017年10月末,该批量项下单笔授信自2014年起累计获批19笔,授信金额合计4.64亿元。

  西安某网络科技有限公司是在西安交通大学网络技术与工程研究所“九五”重大攻关计划成果的基础上,于1999年12月成立,注册资金5000万元,专业从事防火墙、IDS入侵检测系统、VPN、网络信息审计系统、网络安全综合审计监管系统等业务,被认定为西安市高新技术企业和陕西省软件企业。

  光大银行结合企业实际情况及该行信贷政策,采用税贷易和知识产权混合使用的授信方案。充分利用税贷易产品门槛低,手续简便的特点,与客户建立信贷联系,但税贷易又存在风险缓释措施不足的问题,故结合客户科技型企业的特点,质押其知识产权作为增信措施,在企业融资成本、融资需求、该行收益以及风险把控四者之间找到了平衡点,业务也顺利落地。

  位于西安临潼区的一家科技型小企业拥有“高效秸秆贮料发酵剂、秸秆揉丝机”等专利,能把玉米秸秆加工成高效饲料。这一技术能解决农民缺乏有效的秸秆处置手段,焚烧秸秆造成严重空气污染的状况,一旦推广对于改善空气环境益处不少。但是,该企业却一度因缺乏抵押担保而告贷无门。

  针对这种情况,西安银行创新担保方式,向其发放了200万元专利权,既支持了企业未来的发展,又解决了空气污染问题,并且该企业还利用生产的饲料设立了肉羊养殖基地,带动了当地农户致富。 华商报记者 赵浪